一、引言
　　随着当前国际金融危机愈演愈烈，我国银行业的生存和发展的环境已经并将继续发生着深刻的变化。开放性、全球性、竞争性的国际金融环境要求我国商业银行必须围绕核心竞争力的培育进行相应的改组、改制，以期在激烈的国际竞争中站得住、立得稳、发展得好。但是在我国目前的银行业改革中却存在一个被普遍忽视的而非常重要的问题，即许多银行企业在建立现代金融企业制度的同时，较少注重进行相应的企业文化创新与构建。不可否认，改制改组、制度建设等工作对增强中国银行业的竞争力都是非常重要的，但如果我们的银行企业在经营理念、价值观念、行为规范、精神风貌、企业形象等企业文化层面上不进行相应的变革，那么制度、机制的改革所产生的效能将得不到充分的发挥。“据专家预测，继第三次浪潮——信息潮的冲击后，企业文化将是企业面临的第四次浪潮。”[1]因此，我国银行业在加强体制改革、制度建设的同时，还必须注重锻造自身的“文化力”，打破现有的思维定势、经营模式，树立新的精神风貌和价值观念，建立新的服务标准和行为规范，加快培育与国际接轨且又富有民族特色的现代银行企业文化，以尽快提升我国银行业核心竞争力。
　　二、银行企业文化与银行核心竞争力
　　1.银行企业文化是一种独特的企业文化
  文化是指一系列制度、规范、准则、习俗、思想意识等的总和。文化在企业中具体地表现为企业文化。所谓企业文化是指在一定的社会经济条件下通过社会实践所形成的并为全体成员遵循的共同意识、价值观念、职业道德、行为规范和准则的总和。它是社会文化与组织管理实践相融合的产物。它是物质文化、制度文化和精神文化三个层面的复合体。精神文化作为观念文化，是企业的价值观、企业目标、经营哲学等无形的文化部分，是企业文化的核心内容；作为精神层和物质层的中介的制度层，是具有本企业特色的各种规章制度、道德规范和职工行为准则的总和。物质文化层面是企业文化的物质的外在表现，是指企业的环境、条件、设施、形象性可感资本要素的总和。
　　银行企业文化既具有企业文化的共性，如社会性、民族性、传统性、渗透性等特征，更具有银行企业的个性。首先，银行是经营货币的特殊行业，防范控制金融风险其主要任务，因此，商业银行的企业文化具有风险文化的特征。其次，信贷业务是商业银行的主体业务。其企业文化又具有典型的信用文化的特征。再次，商业银行是面向群众的窗口行业，企业文化具有服务文化的特征。银行企业文化作为在现代管理理论和现代金融管理思想基础上发展起来的部门企业文化理论，是对原有的银行管理理论与运作模式的总结和创新。它是从一个全新的视角来思考和分析现代银行业企业的运作，把银行的经营管理置放在企业文化构建之中，深刻洞悉到现代企业竞争从某种意义上说是属于与经济力、政治力并行的“文化力”的较量。

　　2.银行企业文化是银行核心竞争力重要组成部分
　　企业核心竞争力是1990年由美国企业战略管理专家C•K•普拉哈拉德和G•哈默尔提出的，指的是企业组织中的积累性知识，特别是关于如何协调不同的生产技能和整合多种技术的知识，并据此获得超越其它竞争对手的独特能力。核心竞争力是企业的立身之本，它具有差异性、价值性，积累性和不可模仿性的特征。银行企业文化完全符合核心竞争力的以上特征。第一，银行企业文化是融知识与资产为一体的文化体系，是竞争差异化的有效来源，其独特的竞争素质难以被竞争对手所模仿；第二，它具有客户可感知的价值，优秀的银行企业文化既能服务顾客也能创造顾客。而所有的“商业目的只有一个站得住脚的定义，即创造顾客”[2]。；第三，它的影响可以覆盖于商业银行多个产品和服务之中，能为银行进入其它的潜在市场提供条件，实现最大程度的范围经济，即具有可延伸性和积累性。因此，银行企业文化本身就是银行核心竞争力的重要组成部分，同时更是提升和巩固银行核心竞争力的重要保障。
3、提升银行核心竞争力必须加强银行企业文化的创新
近年来，企业文化建设尽管也在一些银行中进行了初步尝试。但从整个银行业的现状来看，却处于一种相对落后的状态。主要存在以下问题：（1）对企业文化建设的认识普遍模糊。不少银行尚未真正认识到企业文化对于经营与管理、改革与发展的重要意义；不少银行特别是基层银行片面地把企业文化建设与精神文明建设完全混为一谈，认为企业文化建设就是搞一些轰轰烈烈、热热闹闹的活动，做一些表面文章；不少银行人想当然地把企业文化等同于员工的娱乐文化；等等。这一切，导致企业文化建设与实际的经营管理成为好似互不相干的两张皮。（2）企业文化建设存在着短期化行为。往往是说起来重要、做起来次要，经营效益好时就想起搞一点所谓的企业文化活动，效益差时就少搞，甚至不搞，缺乏企业文化的建设机制和专门从事企业文化研究与建设的机构。（3）企业文化建设缺乏合力。从现实情况来看，一方面职工参与度不高，基层一些员工对企业文化的内涵掌握不准，理解不深，未能形成全员认同的企业价值观；另一方面，有些银行的企业文化建设，往往被看作工会等群众性组织的部门事务，业务部门常常觉得与自身不搭界而游离于企业文化建设之外。（4 ）企业文化建设缺乏特色。企业文化旺盛的生命力和独特的魅力，来源于其自身的独创性。然而，现实中不少基层银行所搞的企业文化建设往往是大同小异，缺少银行业特色，缺乏本单位个性。（5）普遍存在着舍本逐末的倾向。企业形象是企业文化的外在表现，但一些单位在进行企业形象设计时，只是一味地在视觉识别上做文章，将其作为企业文化建设的主要目标来看待，导致企业文化的建设，外表看起来轰轰烈烈，但内在还是依然如故，陷入了形式化、肤浅化的误区。
从银行业实践中存在的问题来看，现阶段要提升我国银行的核心竞争力，迫切需要解决的不是要不要建设企业文化的问题，而是如何建设的问题，即对现有的企业文化进行如何创新。因为“银行新型企业文化……造就了银行引人注目的基础经营业绩”[3]。

　　三、创新企业文化，提升银行业核心竞争力
　　1.制度文化建设是根本
　　从最实现的角度来看，我国银行业制度上的改革与创新已成为最为迫切和关键的一步。但制度的改革创新不能脱离制度文化的建设。现代银行企业制度要求银行要面向国内、外两个市场，成为独立法人实体和市场竞争主体的开放型企业。那么，最大的制度改革与创新就是要通过组织制度创新,改革国有商业银行,使其成为国家控股下，多重资本参股的完全市场化的股份制商业银行。这场变革其实已经不仅仅是金融机构本身的变革，更是作为深透到人们心灵的一种制度文化的变革。因此，现代银行企业制度的变革与创新必须要紧紧围绕制度文化建设、营造新型银行企业文化和促进银行企业再造工程来展开，让员工在价值观上认同这种制度上的变革，并努力通过自身素质的提高来适应这种变革。否则，现代银行企业制度建设变成了空中楼阁，而银行企业文化建设也成了无源之水，无木之林。
　　2.信用文化建设是基础
　　“当货币的运动和信用的活动……两个原本独立的范畴相互渗透所形成的新范畴——金融。”[4]银行就是货币与信用的互动式结合的产物。银行业所从事的不是普通商品的生产与买卖，而是货币、有价证券等有形与无形金融资产的交易与流通，关系到国民经济能否良性循环。这种特性决定了银行企业的职工必须首先拥有良好的职业道德，必须更加讲究诚信原则。
当前，信用文化的建设主要途径有，一是健全企业信用制度,完善企业信用评估体系，建立全国统一的企业信用市场，制定行业标准，建立跨行业、跨部门网络化信用数据库，通过这一系列的载体建设，构建企业信用文化。二是建立个人信用制度。目前,在我国严格意义上的个人信用制度几乎是空白，急需建立个人信用的登记制度、资信评估制度以及风险预测制度等。特别是通过现代消费信用制度的不断完善，强化人们的信用意识，形成社会成员信用文化。
　　3.营销文化革新是核心
　　营销文化是银行企业文化建设中的一个薄弱环节，这与在长期的计划经济体制下把银行企业当成机关进行管理，以及我国长期处于银行产品的卖方市场有关。进行营销文化创新，就是要强化主动营销的意识，认识当市场营销的重要意义。“从顾客的观点来看，市场营销是整个企业活动。”[5]除此之外，银行要加强企业形象和金融产品、服务的广告宣传力度外，最重要的是要要牢固地坚持“以客户为中心”的营销理念。“以客户为中心”，从根本上说是要以客户的需求为中心，就是要按照消费者的需求来开发设计银行产品和服务，实施柔性化管理。目前我国不少银行企业虽然也强调“以客户为中心”，往往偏重于运用拉关系等手段去“争夺”客户和客户资源，而不是以一流的服务去吸引客户。真正意义上的“以客户为中心”就是要客户成为需求的主体。
　　4.品牌文化构建是重点
　　品牌文化在我国的银行文化建设中还没有引起足够的重视。这除了理念方面的主观原因外，银行企业经营同质的“货币资金”是一个客观上的原因。但是任何企业文化都是附加在其产品载体上的，世界上没有不附加在其商品载体上的企业文化，也不存在没有文化的品牌，银行文化和金融产品品牌也不例外。从这个意义上说，品牌是银行企业的经营理念、市场定位、策划创意和银行企业信誉的象征，也是银行文化凝结在银行服务产品上的结果。因此，品牌文化的创新除了要树立银行品牌意识，注重银行企业形象的设计和宣传外，最重要的是要加强特色金融产品和服务的设计、开发。电子商务的发展将再次吹响银行品牌大战的号角。[6]面对电子商务时代的到来，银行应事先进行充分的市场调查，以了解顾客的不同需求、生活背景、消费观念，然后根据调查结果推出有市场竞争力的品牌产品，实现银行间的“有差别产品”服务。同时还要注意，在进行品牌的推广时,银行应充分利用各种宣传媒体,进行真实、有效的宣传,不断扩大品牌的社会知名度，以利于银行品牌产品的成长。
　　5.人本管理是关键
　　企业文化的建设在具体管理上必须为以人为本。我国银行业在人本管理方面急需理念和方式上的更新，其侧重点包括三个方面：一是要真正地树立以人为本的理念。尽管长期以来银行企业都强调要重视人才和培养人才，但大多是从工作的需要角度考虑的，而真正树立以人为本的理念，就必须把人力资源开发提高到银行业可持续发展之源的高度来加以认识。银行企业要创造一种有利于充分地发挥人力资源的潜能、合理地实现人力资源价值和促进人力资源成长的宽松环境和氛围，要建立能激发人力资源的主观能动性的有效机制，将员工心灵深处的积极性、主动性、创造性等潜在特质充分发掘出来，“确保你的员工健康、有干劲、消息灵通，其他一切都会随之而来”[7]。二是要建立银行家市场化机制。建立这种机制的前提是要树立银行家市场化的观念，在其基础上建立银行家有序的流动机制、科学的选拔机制、有效的监督机制、合理的激励机制和相应的考评机构与专门化的人才中介机构等，将优秀银行家“大浪淘沙”出来，这对银行企业文化的建设甚为重要，“企业文化的重大改革需要有思想卓越的企业高级负责人”[8]。最后，人本管理还要求银行要树立为了国家的长远发展，坚持科学发展观，努力通过自己的产品和服务的发展促进经济与社会和谐发展和人的全面发展。

　　参考文献
　　[1]张海丽：《企业文化——应对入世人才战的法宝》，《中外企业文化》2002年第2期，第58页。
　　[2][7][美]文森特•P.巴拉巴：《创建面向市场的企业》，中国对外翻译出版公司，2000年第2-3、2页。
　　[3][8][美]约翰•科特、詹姆斯•赫斯克特：《企业文化与经营业绩》，华夏出版社1997年版，第128页。
　　[4]黄达：《货币银行学》，中国人民大学出版社2000年版，第53页。
　　[5][美]菲利普•科特勒：《营销管理》上海人民出版社1996年版，第3页。
　　[6]参见芮廷先：《电子商务经济学》，电子工业出版社2002年版，第194-197页。

　　作者单位：安徽大学政治学系