曾有一位香港专门教授理财规划的专家在北京讲完三天的课程后，感慨了一句：“人生钱，不如钱生钱。”其意是说：人在积累资本的初始阶段是艰难的，大众比较熟悉的投资理财更多的只是针对大众设计的，而一旦投资者拥有的财富达到某一数量级，其财富的增速会有一个从量变到质变的突破。
　　这时，这些高端客户对投资理财就有一些特殊的要求，对投资理财产品更倾向于保值而不是增值。
　　近年来，我国经济的发展使越来越多的家庭和个人积攒了巨额的财富，成为了银行的高端客户，而银行为了满足这些客户的投资理财需要，纷纷推出针对性强的高端客户理财产品。

　　三类高端客户理财产品

　　目前，从产品设计本身来说，国内高端客户理财产品可以分为三大类。
　　●定制类产品
　　在这类产品中，高端客户提出投资金额、收益、投资期限和流动性等要求，银行、券商等金融机构根据这些要求为其定制一款理财产品。
　　当接受客户的定制要求后，银行等机构为其挑选一系列可以匹配的理财产品。在这个过程中，银行等机构起到媒介的作用。
　　出于对风险的考虑，高端客户希望通过银行等金融机构的专业功能来为整个投资理财过程把关，并且寻找一种适合自己的理财产品。
　　●私募信托产品和基金“一对多”产品
　　在现实中，能够完全契合某一高端客户要求的产品定制通常是可遇而不可求的，由此衍生出另一类高端理财产品——向有限数量的高端客户发售的私募性质信托产品、基金“一对多”产品等。
　　这类产品通常可以提供明显高于市场同档期产品的收益。由于购买人数上的限制，这种高端理财产品限定了单个客户的投资下限，购买起点可能高达百万元甚至千万元。这使得该产品让普通客户望而却步，成为高端客户的专享产品。
　　●设置不同收益的产品
　　在向普通投资者发行理财产品时，基于维护高端客户的考虑，金融机构对同一款产品设置不同档次的收益空间，客户以更高金额参与就可以获得更高的收益，这类产品并不排斥普通投资者但同时也为资金量大的高端客户理财提供了更优的选择。
　　比如，某银行推出一款一年期理财产品，其收益率分别为：购买金额50万元（含）-200万元为3.75%，200万元（含）-500万元为3.85%，500万元（含）以上为4%。
　　这类高端理财产品使得客户在拿出更多投资本金参与的情况下，获得同条件下更高的收益率。除去产品本身设计而言，在费率、点差、增值服务等细节方面，资金量大的高端客户通常可以获得更多的优惠，在一定程度上可以使客户达到“节流”的作用。

　　高端客户理财有“诀窍”

　　对于高端客户来说，由于自身的财富已经积累到一定的程度，因此其最正确的理财需求应该是保值重于增值，风险规避应是第一要务。
　　●选择适合自己的理财产品
　　对于高端理财产品来说，高端客户是否就可以不用甄别地进行投资理财并获得不错的收益呢？事实并非如此。虽然高端理财产品的销售目标一致定位在高端客户群，但是就某一产品来说，高端理财产品的提供方和产品本身的运作是有千差万别的。
　　在绝大多数情况下，相信高端理财产品的提供方主观上都是希望产品如预期那样顺利地进行，但是产品资金投向及具体运作有时是人力不可控的。在任何时候，对高端客户来说，“条款保本”都比“口头承诺”要更靠得住。
　　对于这些高端理财产品，客户必须加以甄选，挑选适合自己的产品才能使自己的财富获得保值和增值。
　　●关注投资的流动性
　　在选择了适合自己的理财产品以后，高端客户还应更多地关注单笔投资以及整体投资的流动性。在2008年全球金融危机爆发的过程中，许多曾经的富翁倒在了由流动性而引发的资金链条断裂上。