在现代社会中，信用记录对个人产生的影响越来越大。不过，许多人对这种影响仍然认识不足，认为信用记录只是在个人去银行办理贷款和申请信用卡时有用，如果不办理这两项业务，那么个人信用的好坏对自己影响不大。
　　其实，个人信用记录不只包括与银行有关的信息，还包括其他一些非银行信息，如部分民事案件强制执行信息等，而且诸如个人欠税、固定电话缴费、手机缴费和水电燃气缴费等信息也在逐步纳入个人征信系统中。
　　这使得那些与银行没有信贷交易往来的个人也会拥有自己的信用报告，而且随着征信系统的不断完善，个人信用报告将成为个人的又一张“身份证”。

　　信用记录是一笔财富

　　良好的信用记录将成为个人的一笔财富，使个人能在各个领域享受到不一样的待遇。比如可以用信用来贷款；在申请房屋贷款时可以享受到利率折扣、贷款额度增加、贷款条件降低等优惠。
　　●用信用来贷款
　　当个人的资信良好并满足银行的一定条件，就可以获得银行一定额度的无抵押无担保的信用贷款。
　　这是银行对个人良好的信用记录的一种肯定，并且还对符合特定条件的客户给予更多的优惠服务。
　　同时，个人信用贷款相对于房屋抵押贷款等其他贷款来说，需要提供的资料较少，审批速度较快。对具有这种资信的个人来说，凭借良好的信用就可以解决燃眉之急。
　　●享受贷款优惠
　　在日常生活中，具有良好信用记录的个人可以在各种贷款中享受到优惠。
　　比如，李女士和张先生都相中了一个高档小区里的期房，如果按目前的国家政策，走按揭贷款对他们来说利率成本较高，如果走房屋抵押贷款则可以筹到全款。
　　不过，在向银行申请房屋抵押贷款时，李女士由于个人信用记录比较好，其贷款的利率打了八折；而张先生由于不良的个人信用记录，其利率上浮了10%。

　　经营好信用记录

　　●尽早积累信用
　　对于一个从未与银行打交道的人来说，其个人的银行信用记录是一片空白。而目前的个人信用记录大部分是通过与银行的交往建立起来的，因此要积累良好的信用记录，个人需要从与银行建立借款关系开始。
　　同时，有借款就必须有还款，特别是对于经常使用信用卡消费的个人来说，还款是每个月都要发生的事情。信用卡逾期还款和不足额还款都会造成不良信用记录，个人需要记清楚自己的最后还款日期和每个月的账单数额。
　　对于工作比较忙或者老忘记还款的个人来说，最好能通过银行的自动还款功能把自己的信用卡绑定在有足额现金的借记卡或者工资卡上，另外还可以向银行申请信用卡的电子账单和每月还款短信提醒服务。
　　●养成良好的习惯
　　个人的信用状况最终由个人过去的信用行为决定，良好的个人习惯是维护好自己良好信用记录的保证。
　　首先，不能将自己的个人身份证借给他人使用，防止个人身份被盗用。
　　其次，个人应及时缴纳固定电话费、手机费、水电燃气费和其他费用，防止这些欠费导致个人的非银行信息的不良记录。
　　最后，对不用的信用卡、借记卡、手机号等要及时办理注销和停用，避免有关费用（年费、月租费等）出现逾期记录。
　　●避免新的负面记录
　　如果个人的信用报告中已经存在负面记录，应努力避免出现新的负面记录，尽快重新建立个人守信的信用记录。
　　负面记录的保留时间一般在2年到7年，而商业银行等金融机构在判断个人信用状况时，着重考察个人近期的信贷交易情况。
　　如果个人偶尔出现逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明个人的信用状况出现好转。
　　●定期检查信用报告
　　个人应该定期去人民银行查询一下自己的个人信用报告。由于一些无法避免的错误，如输入错误等，信用报告中的信息差错是难免的。
　　个人应当定期查询和认真检查自己的信用报告中的内容，及时发现错误信息，避免使自己受到不利影响。
　　如果对自己的信用报告内容存在异议，个人可以到各级人民银行或有关金融机构提出异议申请。如果是由第三方造成的个人信用记录受损，个人还可以通过司法途径进行解决。

　　读懂你的信用报告

　　目前，我国的个人信用状况主要是通过中国人民银行个人征信系统中的记录来反映。每个人都可以通过个人信用报告来了解自己的信用记录。
　　近年来，随着信息采集工作的深入，个人信用报告中收录的信用信息范围在不断扩大，有关社保、住房公积金、税务、教育、法院、公用事业等领域的信用信息也开始逐步反映在个人信用报告中。
　　面对报告中涵盖越来越多的个人信用信息，个人需要准确地把握住其中的关键部分。
　　●逾期期数
　　个人在与银行签订还款合同时约定的最后还款期限后仍未足额还款的便会产生逾期，逾期次数越多、频率越高，那么个人的信用就越低，有可能就进入个人征信系统里的“黑名单”。
　　不过，在信用报告中，个人的当期逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数会随着个人还款的不同而不同。
　　比如，2009年3月，某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还款1000元。但由于客户的个人原因，5至9月连续5个月未还款，那么客户的上述三个逾期记录的数据都为5。当10月份，客户一次性把应归还的贷款共5000元还上，这时的当前逾期期数变为了1（即10月的1000元欠款未还，逾期1次），累计逾期次数变为了6，最高逾期期数则为5（5月至9月的当前逾期期数为历史最大值）。
　　●信用污点
　　个人信用报告只是客观地记录个人的信用活动，并不对个人信用的优劣作 出评价。我们在查询个人信用报告时需要关注是否有负面信息，而信用报告并没有专门列出此类信息。
　　当“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现了“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记时，如数字1到7，或者字母“D”、“Z”，这表明个人有欠款逾期未还的信息。
　　另外，在贷记卡“未还最低还款额次数”中出现0以外的情况，如数字1到7，这都需要引起我们的重视，不然会影响个人的信用记录。