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我国商业银行开展交易型银行业务必须着力打造的核心业务能力  

(2018-06-21 16:48:28)

标签:商业银行,交易型银行  分类:

  交易型银行是近年我国商业银行业务转型和升级的一大主流方向。从国际视野看,交易型银行既包含各类金融资产和合约交易的银行业务,即俗称的“买卖交易”(Trading);也包含银行作为中介或服务提供者为其客户提供资金收付、资金转移(或汇划)、数据信息传送(特别是大批量数据传送)、贸易结算和贸易融资、流动性管理、投资者服务和信托服务等一系列逐笔业务处理的服务,即业务处理银行服务(Transactional Banking)。有关银行通过提供买卖交易服务从中收取卖交易的交易处理费(transaction fee)或从买卖差价(Spread/margin)中获利;而有关银行通过提供业务处理服务则可按所经...

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集团客户授信须特别关注的与公司结构相关的特定风险  

(2018-06-07 10:32:45)

标签:商业银行授信  集团客户  交叉违约风险  分类:

  集团客户是商业银行授信对象主要群体之一,当中包括有直接业务运营的集团公司、没有直接业务运营的控股公司、集团公司的子公司和附属机构等。商业银行在给集团公司和集团成员授信时须特别关注以下与公司结构相关的特定风险:

  首先,是交叉违约风险。指的是集团成员自身或集团其他成员的任何一笔债务出现违约,均可能对其他存量债务构成负面影响,或最终导致其他债务违约的风险。由于集团客户内的每一个集团成员间存在包括银行债权人在内的外界所不能了解和掌控的千丝万缕的内在关系,一笔债务违约导致连锁骨牌效应,最终导致交叉违约是银行对集团客户授信时最常见的一种与公司结构有关的特定风险。为明确和管理该等特定风险,欧美银行通常...

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资管系列之四:商业银行开展资管业务须具备的核心能力  

(2018-06-06 15:15:26)

标签:商业银行,资管业务  分类:

  为规范金融机构资产管理业务,统一同类资产管理产品监管标准,有效防控金融风险,更好地服务实体经济,在经过自2017年11月以来的几个月征求意见的基础上,经国务院同意,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局于2018年4月27日联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(银发〔2018〕106号,以下简称《意见》或“资管新规”)。《意见》根据党中央、国务院“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”的总体要求,按照“坚决打好防范化解重大风险攻坚战”的决策部署,坚持严控风险的底线思维,坚持服务实体经济的根本目标,坚持宏观审慎管理与微观审慎监管相...

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银企是时候该共同反省经营模式了  

(2018-05-16 16:12:45)

标签:银企经营模式,盾安债务危机,盾安集团  分类:

  最近,国内传媒以 《盾安集团有息负债超450亿元 陷流动性困境》和《大起底!中国500强盾安集团如何深陷450亿债务危机? 》等为题,广泛地报道了盾安集团的债务危机。据报道,盾安集团在对浙江省政府的报告中称,2017年下半年以来,市场资金迅速抽紧,致使盾安集团出现了发债难、融资成本不断提高等问题,导致企业消耗大量自有资金,出现了非常严重的流动性困难。公司各项有息负债超过450亿元,除了120亿元的代偿付债券外,绝大部分银行和非银行金融机构贷款都集中在浙江省内。恳请省政府出面协调并推动相关化解危机的措施方案尽快实施。另据传媒报道,浙江省金融办在5月2日召开盾安集团债务协调会,商讨盾安集团债券...

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国际领先银行信用风险评级的层次、含义及其应用  

(2018-05-15 16:07:46)

标签:银行信用风险评级  次贷危机  分类:

  2008年,由美国次贷危机引发的全球金融危机给全球银行业界造成重创,不少金融市场参与者特别是各类金融资产投资者因此而蒙受巨大损失。他们痛定思痛后得出的其中一个经验教训是:不能简单接受由公共评级机构的评级结果或评级符号(如:AAA,AA和BBB等)作为自身对投资对象的风险判断的唯一依据,而是要建立和持续完善自身的评级系统对风险评估和度量的准确性,并把外部评级和其他市场信息作为内部评级的外部标尺(external benchmark)加以比较,防控潜在的模型风险。事实上,在风险辨别、衡量和决策环节上,有关人员无论是利用外部评级还是内部评级,均不能仅仅关注其评级结果,而应留意风险评级的各个层次、...

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国际领先银行进行信用风险评估和衡量时所使用的系统与工具  

(2018-05-14 11:29:36)

标签:信用风险评估,国际银行  分类:

  正如《论语·卫灵公》所载:“工欲善其事,必先利其器……”,商业银行要系统性地提升其授信业务所涉及的信用风险评估和衡量的效率和效果,就必须为其工作人员配备相应的系统和工具。从目前的情况看,有代表性的国际领先银行常用的主要系统与工具包括:

  第一,内部评级系统。内部评级系统通常由“财务分析”和“评级模型”两个主要模块组成。其中,“财务分析”模块供信用风险分析评估工作人员(通常是负责被评级的债务人的关系管理的客户经理)录入或导入债务人提交的原始《资产负债表》和《损益表》数据,即业内人士俗称的“财务报表转换、扩展和解读工作(spreading of financial reports)”。有关人员...

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数说美国人是如何计算中美经贸关系的  

(2018-04-17 11:09:00)

标签:中美经贸  美中贸易  分类:

  自特朗普就任美国总统以来,由美方挑起的美中两国贸易争端连连不断,近期更是演变到白热化的程度。2017年12月18日,特朗普发布其任内第一份《国家安全策略》报告时,把中国列为美国的敌对国家的同时,向我国发起密集的“贸易战”攻势。为让人们更好地了解美国人此番发动对我国“贸易战”的背后理据及其“数理逻辑”,笔者尝摘录以下若干有代表性的,并被美国当局常常用以阐释中美经贸关系的数据,供大家参考。

  专门负责给美国国会议员和委员会撰写专题报告的美国亚洲贸易和金融专家Wayne M. Morrison(Specialist in Asian Trade and Finance ) 在2018年4月2日以...

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未来数年中资离岸外币债发行体必须管控的四大风险  

(2018-04-09 09:31:23)

标签:离岸美元,外汇管理,外币债  分类:

  在驻港中资金融机构大力推动、境内融资难和融资贵、境内人民币债券市场持续低迷、国家外债和外汇管制放宽等一系列因素的综合作用下,中资发行体近年扎堆到离岸市场特别是香港债务资本市场发行外币(主要是美元)债的情况特别突出,并成为一种明显的趋势。以2017年为例,中资发行体在香港发行的离岸美元债达2,059亿美元,发行规模比2016全年的发行规模多出了整整一倍,创历史新高。进入2018年后,这种迅猛增长势头不减,2018年1月份,共有37家发行体发行50宗,共计218.35亿美元计价的债券,其中,泰禾集团、上银国际、豫资控股、广西金投、协合新能源、舜宇光学科技、山东三星、厦门象屿、协鑫新能源是首次发...

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行为监管与金融机构面临的行为风险  

(2018-03-08 08:47:56)

标签:行为监管 商业银行 金融机构 行为风险  分类:

  鉴于2008年由美国次贷危机引发全球金融危机后,全球各地社会大众对金融业界的诚信信任度跌倒历史低位,全球各主要经济体为重新修复金融业的诚信和社会公众对金融业的信任,纷纷推行属于合规管理范畴的行为监管(Conduct Regulation)。从监管机构的角度看,推行行为监管的主要目的是要对金融机构及其员工的行为进行规范化管理,促进有关金融机构改变其企业文化和日常业务组织与管理方式方法,以确保有关金融机构所作的每一个涉及客户的决定均以其客户最大利益为依归,并值此重建金融业的诚信和修复社会对金融业的信任。

  所谓行为监管是指以从事金融活动的机构和人员为监管对象的监管模式。在这一监管模式下,监管机...

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金融战败实例系列之二:日本的金融战败  

(2018-02-23 14:16:58)

标签:陈顺殷,金融战败,金融金融战败  分类:

  在经历了1945年二战战败的日本,时隔45年后又再经历另一次战败。不过,前者是真枪实弹、硝烟弥漫包括迄今为止,绝无仅有的原子弹轰炸的军事战争战败,后者却是在太平盛世时,经贸关系密切的国与国之间的混杂“外交战”、“贸易战”和“货币战”的金融战争的战败。两次战败对日本均造成严重的创伤:二战战败后的日本经济降到冰点,除战争时造成的大量军人和平民人员伤亡和家园尽毁外,战争结束时,日本的国民财富至少损失了三分之一,城市生活水准降到战前的35%,乡村生活水准也降到了战前的65%。而上世纪90年代的“金融战败”对日本的伤害虽不能与二战的军事战败造成的结果相提并论(两者不具直接的可比性),但单纯从“金融战...

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陈顺殷

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博主简介:

在全球领先的国际性商业银行、投资银行、基金公司、投资管理公司及评级机构任职超过三十五年,积累了相当丰富的各类型大型金融机构的运营和管理实务经验。 现职金融机构管理咨询顾问,专职为大中华区各类型金融机构提供范围广泛的管理咨询顾问服务。因长期为中国各类型金融机构提供咨询顾问服务,对中国市场和中国金融机构颇为了解,并常常能针对中国金融机构的日常营运管理过程中遇到的各类操作实务问题,从国际视野的角度提出其全面和独到的见解及较具操作可行性的解决方案。 除具丰富国际性金融机构管理实务经验外,陈先生也善于相关实务研究工作,出版了《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(ISBN 7-5049-2312-5.1899)等专著。长期为大中华地区各类型金融机构提供包括:业务营运管理、风险管理和内部控制、市场营销及绩效考核等专题的操作实务培训。 邮箱:sunnychanshunyan@sina.com

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