陈顺殷的博客 http://www.carnaby.com/blog/blog.php?uid=36

用户登录

关闭

忘记密码

博文

荷兰农商行的市场定位及其业务构成  

(2019-01-15 16:26:45)

标签:商业银行,荷兰农商行  分类:

  荷兰合作银行(RABO BANK NEDERLANDS)(又称拉博银行) 是荷兰农商行。该行由荷兰数家农村信用社于1973年合并而成,是农民自己的合作银行,主要从事农业、农业机械和食品工业等行业的金融交易,是荷兰的第2大银行,在世界各大银行中居第31位。2018年7月,荷兰合作银行在"《财富》世界500强"中排行第492位。2017年末,该行总资产为6,030亿欧元、对私营部类(Private sector loan portfolio)4,110亿欧元,客户存款余额为3,407亿欧元,银行员工总人数为43,810人,实现税前和税后利润分别达44.65亿欧元...

点击查看原文阅读(417)|评论(0)|打印|举报

影响授信决策的内外6个C  

(2019-01-14 13:51:26)

标签:商业银行,授信决策  分类:

  从国际商业银行普遍做法和最佳实践经验看,影响商业银行对其客户授信决策涉及以下对内和对外6个C。


评估债务人信用度须依据的6个C


影响银行内部授信决策好坏的6个C

1

Character or Credit Reputation品质、性格或信用声誉

1

Complacency自满或过分自信

2

Capacity能力(生产、经营能力和理财能力)

2

Carelessness粗心大意

3

Capital & Cash Flow资本、现金流和自有资金

3

Communication沟通

4

Condition环境因素

4

Contingencies可能发生的事、不测之事、突发事件

5

Collateral担保、抵押、保证

5

Com...

点击查看原文阅读(153)|评论(0)|打印|举报

商业银行资本结构和成本管理  

(2019-01-10 14:33:41)

标签:商业银行  资本管理  分类:

  监管资本(也称为“资本要求”或“资本充足率要求”)是银行或其他金融机构根据其金融监管机构的要求而保留和维持的法定股本和股本替代的资本量。在既定的存量资本下,资本充足率高低则取决于风险加权资产的多寡变化。这些要求的落实和维持是为了确保这些机构不承担过多的杠杆作用,而出现存续经营困难或破产而损害整体金融体系稳定。

  中国银监会在其于2011年5月3日颁布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》中,将原有的两个最低资本充足率要求(一级资本和总资本占风险资产的比例分别不低于4%和8%)调整为三个层次的资本充足率要求:一是明确三个最低资本充足率要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别...

点击查看原文阅读(88)|评论(0)|打印|举报

经济资本及其在银行经营管理中的应用  

(2019-01-07 14:17:17)

标签:商业银行,经济资本  分类:

  关于“经济资本(Economic Capital)”,全球银行业界目前并没有统一的定义。由于经济资本是由各家银行基于自身业务管理需要而确定,我们可以因此而有理由相信将来也难有业界统一的定义。即便如此,以下定义是较多国际银行认可和采用的定义:

  定义一:股东的投资于某一业务或已被用于投资购买未来收益涉险金额 。

  定义二:经济资本可基于任何类型的风险计算并可在累加汇总后得出一家银行整体经济资本。如此,经济资本便可成为理想的“共同货币(common currency)”,用以评估横跨整个机构不同业务所涉及的风险,从而为有关银行的资本结构和资本分配以及资本的未来需要提供一个真实的全貌和概况。

  ...

点击查看原文阅读(127)|评论(0)|打印|举报

银行资本管理实例——资本分配  

(2019-01-04 11:31:19)

标签:商业银行 资本管理  分类:

  商业银行的一级核心资本通常由:初始资本(initial capital)或创设资本(start-up capital)和已转作储备账的留存收益(retained earning)构成。单纯从会计或监管处理的角度看,银行的资本在大多数的情况下是以“现金”或“无风险资产”的形式存放于某处。与普通工商企业须以自有资本金解决其运营资金需要不同,商业银行的资本可视作不用触碰的(untouched),在大多数的情况下,商业银行所拥有的资本被用作其高杠杆负债和投资于涉险资产,以及开展其他涉险经营活动的支持保障的股本(equity)。银行因此而获得的回报则在抵补负债成本、风险成本和其他经营成本后,所剩盈余...

点击查看原文阅读(143)|评论(0)|打印|举报

银行资本管理的组织架构和职责分工  

(2019-01-02 10:19:25)

标签:商业银行  风险管理  资本管理  分类:

  鉴于银行业“经营和管理风险并透过有效风险管理创造价值”这一行业特性,“风险管理”和“资本管理”是这一特殊行业价值创造的根基。前者是对风险实施直接管理,后者是通过“资本约束”机制实施间接管理。两者既相互相成,又互为因果。风险管理失误会最终可以导致资本损失, 而资本约束的健全及其作用则可确保银行所承受的风险始终能控制在自身可以控制和承受范围之内。反之,资本管理的缺失可以导致银行遭遇灭顶之灾,甚至危及整个金融体系的稳定与安全。由于资本管理对个体银行可持续发展和维护整体金融体系稳定性如此重要,全球监管机构均把资本充足监管作为各自核心监管举措,并不断完善相关监管规定,自上世纪九十年代推出《巴塞尔协定...

点击查看原文阅读(56)|评论(0)|打印|举报

中国银行须同步补强资本和资本管理  

(2019-01-02 10:06:49)

标签:商业银行  资本管理  分类:

  2018年12月25日,国务院金融稳定发展委员会办公室召开专题会议,研究多渠道支持商业银行补充资本有关问题,推动尽快启动永续债发行。这标志着我国商业银行在原有依赖银行每年留存收益、首次公开募股(IPO)、增资扩股、发行可换股债(或称“可转债”)、优先股和二级资本债(或称“次级债”)等方式补充资本的途径进一步扩大至永续债发行领域。

  在金融委办公室召开专题会议研究多渠道支持银行补充资本后,我国银行业界再融资重新提速。12月26日和27日,平安银行、中信银行、交通银行和江苏银行等四家银行的260亿、400亿、600亿和200亿(共计1460亿元)可转债的再融资计划火速获得证监会核准批复。此外,...

点击查看原文阅读(66)|评论(0)|打印|举报

资管系列之七:银行资管业务的操作风险管理  

(2018-12-20 14:26:04)

标签:商业银行,操作风险,资管业务  分类:

  操作风险是资产管理(以下简称“资管”)业务面对的主要风险之一,该风险指的是由内部程序、 人员和系统的不足或缺失或外部事件所引致的直接或间接损失的风险。操作风险的诱因包括雇员行为、机构行为、资讯信息技术、外部环境和不可抗力因素。

  就人员因素而言,行为风险是资管业务的主要操作风险之一。这一风险指的是资管机构的机构行为(包括机构行为和资管机构内部人员行为)给其客户带来不良后果的风险。这一风险既可表现为由于有关资管机构业务活动的执行判断不当,给其客户、交易对手及其员工造成损害的风险。也可以表现为有关资管机构的雇员或代理人可能(故意或过失)损害其客户或市场诚信和机构诚信的风险。一般而言,行为风险主...

点击查看原文阅读(179)|评论(0)|打印|举报

资管系列之六:银行资管业务的投资风险管理  

(2018-12-18 15:21:15)

标签:资管业务,商业银行  分类:

  投资风险是资产管理业务(以下简称“资管业务”) 的核心风险之一。这一风险指的是资产管理受托人或管理者,为其客户进行投资时因:(1)市场环境出现不利的逆转情况;(2)客户或委托人集中或大规模赎回或撤销投资委托,造成流动性危机;(3)资产管理受托人或管理者自身决策或操作错误;(4)所投资标的或基础资产涉险;(5)其交易对手违约;(6)投资组合过渡集中某一资产类别等多方面原因,而导致其投资价值损毁的风险。为控制和管理投资风险和确保自身资管业务的可持续发展,资产管理受托人或管理者须从以下九方面采取以下具体管控措施,管理其资管业务涉及的相关投资风险:

  首先,进行投资组合和执行风险控制(Portfo...

点击查看原文阅读(99)|评论(0)|打印|举报

资管系列之五:银行开展资管业务涉及的风险  

(2018-12-17 11:24:10)

标签:商业银行,资管业务  分类:

  商业银行在资产管理业务(以下简称“资管业务”) 中所扮演的角色主要有三:其一,银行作为资产管理者或财富管理者为个人、企业和机构等客户以:(1)自主管理(Discretionary mandate)、(2)非自主管理(Non-Discretionary mandate),即仅限于执行的客户指令和代客进行证券交易等活动、(3)投资顾问(Advisory mandate)等三种方式提供资管服务;其二,银行作为资管中介,为其他机构提供资管产品和服务(如:通过第三方机构渠道分销自身发行的基金)或作为第三方资管者分销其资管产品,满足自身客户资管资产配置需要;其三,银行作为资管客户和资管行业的基础设施和...

点击查看原文阅读(141)|评论(0)|打印|举报

共有271第一页12345»  最后一页

回到顶端

个人资料

陈顺殷

RSS收藏留言博客访问:1284971

博主简介:

在全球领先的国际性商业银行、投资银行、基金公司、投资管理公司及评级机构任职超过三十五年,积累了相当丰富的各类型大型金融机构的运营和管理实务经验。 现职金融机构管理咨询顾问,专职为大中华区各类型金融机构提供范围广泛的管理咨询顾问服务。因长期为中国各类型金融机构提供咨询顾问服务,对中国市场和中国金融机构颇为了解,并常常能针对中国金融机构的日常营运管理过程中遇到的各类操作实务问题,从国际视野的角度提出其全面和独到的见解及较具操作可行性的解决方案。 除具丰富国际性金融机构管理实务经验外,陈先生也善于相关实务研究工作,出版了《“入世”中国银行业面临的挑战与对策》(ISBN 7-5049-2312-5.1899)等专著。长期为大中华地区各类型金融机构提供包括:业务营运管理、风险管理和内部控制、市场营销及绩效考核等专题的操作实务培训。 邮箱:sunnychanshunyan@sina.com

博文分类

留言

评论

最新访客