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潘功胜:商业银行是推动新兴产业发展的重要动力

作者:潘功胜

2011年01月25日 摘自:《中国金融》 2011年第2期共有条评论

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中国农业银行副行长潘功胜:

商业银行是推动新兴产业发展的重要动力


  支持战略性新兴产业符合银行业自身的利益
  第一,战略性新兴产业为商业银行提供了实现信贷资源战略性配置的契机。信贷业务在未来很长一段时间内将是我国商业银行的主要业务。当前我国商业银行信贷投放主要集中在传统产业,随着国际产业分工的调整和国内产业结构的升级,银行业面临着较大的潜在风险。通过加大对新兴产业发展和传统产业升级改造的信贷支持,商业银行能够对信贷资产进行前瞻性的结构调整,从而有效降低信贷整合风险,确保资产安全。
  第二,战略性新兴产业为商业银行提供了业务创新与发展的契机。在国家各项政策的扶持之下,很多微小企业将通过技术链、资本链、供应链和价值链有机整合,迅速形成产业链,最终衍生出一个庞大的新兴产业体系。商业银行基于自身优势,既可为新兴企业提供财务顾问、融资租赁、债券承销、兼并重组等既有金融服务,又能及时根据新兴产业发展需要研发和推广更多的创新产品和业务。
  第三,战略性新兴产业也为商业银行提供了变革服务模式的契机。战略性新兴产业的发展,尤其是新一代移动通信、下一代互联网、智能终端、云计算、物联网等信息技术的发展,必将催生更多的革命性技术和商业模式,从而促进商业银行实现技术升级和变革,搭建更加高效的服务平台,甚至演化出更加先进、人性化的服务模式。
  商业银行唯有创新才能更好地服务战略性新兴产业发展
  一是要创新担保方式。战略性新兴产业中的相当部分企业,尤其是中小型企业,属于技术密集型企业,主要依靠高素质的研发人员,缺乏土地、厂房等有效抵押物。因此,商业银行需要根据企业的特点,积极开展知识产权质押、股权质押、文化创意产业版权质押等担保方式创新,让更多的企业分享银行的服务。
  二是要创新金融产品。根据产业自身特点为企业量身定做金融产品。比如,针对战略性新兴产业带动系数大的特点,以产业链中的核心企业为中心,研发产业链融资产品。针对高科技企业风险大、收益大的普遍特点,研发嵌入齐全的信贷产品。针对新兴产业低碳环保的特点,依托清洁发展机制,探索将更多的碳金融产品运用于新兴产业。
  三是要创新业务运作模式。在加快构建适应战略性新兴产业特点的信贷管理和贷款评审制度的同时,针对战略性新兴产业高投入、高风险的特点,商业银行也要加强与创投企业、企业园区、担保公司、保险公司、证券公司、租赁公司等机构的合作,对授信、担保、保险等业务开展集成创新,通过风险分担、利益共享的新模式来满足企业的融资需求。
  四是要创新金融组织。商业银行要在传统业务领域大胆创新的同时,加快推进综合化经营进程,以新金融组织进一步拓宽企业的融资渠道。比如,通过探索设立新兴产业投资基金等创新型金融组织,商业银行不但能够为企业打通直接融资渠道,还能为其引入专业的金融及管理咨询服务,帮助高科技企业做大做强。
  商业银行服务战略性新兴产业需要国家政策支持
  首先,信息服务要先行。商业银行要尽快建立专业研究团队和数据库,提高产业分析能力。有关部门也要立足全局,主动建立战略性新兴产业信息披露机制,定期发布七天产业详细名录和各行业发展报告,有针对性地揭示相关风险,指导商业银行做好信贷投放和风险防范工作。
  其次,监管政策要倾斜。监管政策在一定程度上会影响商业银行的信贷投放行为。在当前信贷规模总体偏紧、银行风险防控和责任追究压力较大的监管环境下,有关部门不妨借鉴“三农”和小企业信贷监管政策,对战略性新兴产业的信贷投放给予一定的政策倾斜,比如,适当提高新兴产业贷款的风险容忍度、放宽拨备政策、专门安排贷款规模等。
  再次,财政支持要到位。要发挥好财政资金的杠杆作用,引导银行加大信贷投入。比如,探索建立战略性新兴产业贷款风险基金,为商业银行因发放新兴产业贷款而形成的不良贷款提供一定比例的风险补偿。仿效助学贷款贴息招标制度,每年拿出一定额度的贴息资金,鼓励银行为合计企业提供中长期贴息贷款。
  最后,市场准入要灵活。在金融机构准入方面,适当放松限制,允许银行设立或参股服务于战略性新兴产业的新金融组织。比如,对于商业银行设立专门投资于战略性新兴产业的产业投资基金或风险投资资金、金融租赁公司,如符合现有准入标准,可加快审批进度,实现优先准入,甚至可在现有准入标准基础上,适当放宽条件。■

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